参考答案： 方略：不同年龄人群基金投资规划
★单身阶段（20岁到30岁）
个人状况：开始参加工作，有些固定收入但不高，要用钱的地方很多。
理财目标：量入为出，为结婚筹备，积极创造财富。
风险偏好：风险承受能力强，期望获取高收益。
资产组合建议：积极型投资（股票、股票型基金）75%；稳健型投资（债券、储蓄存款、货币基金、债券基金、现金）20%；保险5%.基金投资组合建议：储蓄替代基金（货币市场基金、债券基金、保本基金、指数基金）30%；积极型基金（偏债型基金、平衡型基金；偏股型基金）70%.（注：国泰基金认为，今年投资指数型基金的收益非常稳妥）
★组建家庭（30岁到40岁）
个人状况：工作基本稳定，进入收入高增长时期（主要以薪资收入为主）。
理财目标：子女教育经费；购房款等。
风险偏好：风险承受能力强，期望获得高收益。
资产组合建议：积极性投资60%；稳健型投资35%；保险5%.基金投资组合建议：储蓄替代基金40%；积极型基金60%.
★家庭成长（40岁到50岁）
个人状况：个人资产规模快速成长（薪资、理财收入并重）。
理财目标：子女高等教育费；提前还房贷；开始为养老积累财富。
风险偏好：风险承受能力较强，期望获得稳定、较高收益。
资产组合建议：积极型投资50%；稳健型投资45%；保险5%.基金投资组合建议：储蓄替代基金50%；积极型基金50%.
★家庭兴旺（50岁到60岁）
个人状况：功成名就，薪资收入进入高峰期，理财收入超过薪资收入，家庭支出开始减少，没有重大支出。
理财目标：调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。
风险偏好：风险承受能力较强，但开始减弱，期望获取稳定、较高收益。
资产组合建议：积极型投资20%；稳健型投资75%；保险5%.基金投资组合建议：储蓄替代基金75%；积极型基金25%.
★安享晚年（60岁以后）
个人状况：退休后颐养天年，工资收入停止，完全依赖理财收入及退休金。
理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。
风险偏好：风险承受能力差，期望获取稳定的绝对收益。
资产组合建议：积极型投资0%；稳健型投资100%；保险0%（实现保障）。
基金投资组合建议：储蓄替代基金100%；积极型基金0%.（投资规划由国泰基金提供） |
