外资银行开放加剧银行业竞争 |
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| www.qingdaolife.com 2006-11-18 16:46:11 来源:南方都市报 |
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近日颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》已经成为热议的新闻，这也是我国金融领域对外开放的重要的、实质性的一步。
按照《条例》规定，外资法人银行可享受完全国民待遇，可以开展人民币零售业务的各类品种，而外资银行分行只能吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。《条例》同时明确外资法人银行可在我国开展人民币信用卡业务。
业内预计，受政策倾向性影响，主要外资银行将采取设立法人银行的做法。外资银行目前占到人民币存贷款的1.5％，但预期未来几年会有迅速的发展，以花旗、汇丰、渣打为代表的外资银行注重中国地区业务的开展，定会采取设立法人银行的措施。但由于铺设网点的成本很高，除在重点城市外，更大地域范围内仍将采取与当地中资银行合作的形式。
外资银行对中资银行的竞争将是全方位的。笔者以为，短期判断，外资银行对中资银行的激烈竞争在2007年底或2008年初就可能逐步体现出来。
首先，外资银行经营模式三线并进。外资银行将借助法人银行(子银行、合资银行)、外资分行、参股甚或控股中资银行三大模式介入我国银行业。其次，外资银行业务范围更宽广。外资银行不仅可通过设立子银行等模式享受我国银行国民待遇，全面进入我国银行业各个领域；同时还可借助母行的全球平台、混业经营平台等取得较中资银行远为宽广的业务范围及非对称优势。
受到网点设立成本的限制，外资银行的初期进攻重点将集中于财富管理和信用卡等中间业务，据了解，个别外资银行已有独立发行人民币信用卡的计划。不过由于外资银行信用卡主要针对高端客户，而之前与中资银行联名发行双币信用卡多针对中低端客户，因此对中资银行信用卡业务的冲击会低于预期。长期而言，中高端客户和存贷款业务仍是争夺焦点。外资银行在华的企业客户主要为财富500强等有实力的跨国企业，个人客户的门槛也比较高，对中资银行的冲击主要集中在高端客户的争夺。对国内银行来说，四大银行受到的冲击小于股份制银行。一方面而言，外资银行在短期内不可能大量铺设网点，与中资银行某种程度上的合作仍然是首选；另一方面，外资银行的竞争市场仍将集中在重点经济城市和东部发达地区，相对而言，网点铺设较为分散的四大银行因而受到较小冲击，而股份制银行由于业务集中度高、对个别重点城市依赖度大而面临更大风险。
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